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融资伟德备用网址主页基础知识
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详解融资伟德备用网址主页的担保类型以及各自的作用
发布时间:2018-08-30 17:07:17   点击次数:1035
一、采购担保
对于大型设备,伟德备用网址主页公司往往不是一次性付款给供货厂商,通常采用三个以上的支付阶段,即:预付货款、阶段付款(可分多阶段)和尾款。预付货款通常有两个作用。
确定这笔供货交易购买人不得反悔,一旦反悔,损失自负。厂商购买原材料开始生产。
如果厂商信用良好,不需要这样的担保。如果厂商与潜在的承租人恶意欺骗伟德备用网址主页公司,那么问题就大了。为此,在风险预测中首先要对厂商的信用进行预测评估。其次就是在风险预防上采取有效措施,即:让厂商提供银行出具的120%违约担保,一旦厂商违约,银行按预付金的120%退还给融资伟德备用网址主页公司。
超出部分实际上是对违约的一种补偿,一是利率损失,二是汇率损失。对于用人民币结算的采购,因为没有汇率问题,补偿比例可以相对降低。从风险管理的角度,伟德备用网址主页公司在没有拿到银行担保时,不应该将预付款付给信用不够的供货商。
二、伟德备用网址主页担保
融资伟德备用网址主页是金融与贸易结合的交易方式,因此在业务操作中既有融资担保问题,也有销售担保问题。
1.融资性担保
有人说伟德备用网址主页物件都属于伟德备用网址主页公司,相当于抵押贷款;可是从法律角度看,它比抵押贷款更安全,为什么还要承租人提供租金偿还信用担保?主要原因是:融资伟德备用网址主页在中国(包括亚洲地区)因法律不健全,市场环境不发达,加上融资伟德备用网址主页公司把伟德备用网址主页当贷款做,不考虑物权退出问题。因此在做伟德备用网址主页时让承租人提供第三方不可撤消连带责任的租金偿还信用担保,伟德备用网址主页公司实质上在变相做设备贷款。从风险控制的方式来说,这种做法叫转移风险。
从风险的管理来说,在承租人没有提供伟德备用网址主页担保时,所有与伟德备用网址主页相关的合同都不能正式生效。这种担保通常出现在简单融资伟德备用网址主页中,出租人大都是没有处理伟德备用网址主页物件能力的金融机构,他们有自己信任的担保机构,操作起来比较简单。因有担保,伟德备用网址主页公司的审查就简单的多,因此也简化了操作程序。其他类别融资伟德备用网址主页公司更愿意用不要担保获取更多的服务利润。
2.销售性担保
融资伟德备用网址主页公司在帮助厂商的信用销售提供融资伟德备用网址主页服务时,为了解决物权退出的问题,需要厂商对承租人的违约行为提供不可撤消连带责任担保。这种担保不是租金偿还过程中的担保,而是承租人无力偿还租金,伟德备用网址主页公司收回伟德备用网址主页资产时需要保证伟德备用网址主页资产能及时处置的担保。从风险控制的角度看,因为部分风险转移给供货厂商,因此实现了风险分散和风险转移的作用。厂商提供的担保有两种:一是物件处置保证,即伟德备用网址主页公司收回伟德备用网址主页物件后,厂商保证收购。
这种做法司法风险还在伟德备用网址主页公司身上。只有债权回购担保,厂商才真正承担了项目的风险。从管理的角度上,厂商承诺的担保不仅有书面文件,还要和采购时支付的尾款捆绑在一起,真正地将风险转移给厂商。伟德备用网址主页公司实际上就是在用厂商信用为伟德备用网址主页项目融资。厂商借助融资伟德备用网址主页提供这样的服务只是为了割断法律和财会方面的风险。
三、融资担保
至今还有许多人认为融资伟德备用网址主页是出租人给承租人提供融资便利。实质上需要融资的是融资伟德备用网址主页公司,承租人多是以融物的方式达到融资的目的,操作中不但得不到钱,反而要向伟德备用网址主页公司不断的付款。既然是伟德备用网址主页公司融资,需要担保的事情就不可避免。
1.股东信用融资
目前融资伟德备用网址主页公司筹措资金最有效的保障是股东提供贷款。由于有些股东不是金融机构,虽然从信用和能力上都具备给投资企业贷款,但不具备放款资格(只有银行才可以给企业贷款),因此都是以股东给融资伟德备用网址主页公司的借款提供担保,伟德备用网址主页公司到银行贷款的方式做伟德备用网址主页项目。
这种方式风险全部压在股东身上,主要靠股东对项目的风险控制能力来判定是否给伟德备用网址主页公司提供信用担保,伟德备用网址主页公司只是简单执行和日常管理机构。融资伟德备用网址主页公司进入中国初期就采用这种方式,到目前为止,依然是凭股东信用做伟德备用网址主页的企业经营能力在行业中表现比较优秀,尤其是股东具有控股金融机构背景的厂商伟德备用网址主页公司。
2.保理融资
资伟德备用网址主页公司在完成伟德备用网址主页交易后,为了盘活伟德备用网址主页资产,解决资金来源问题,通常以保理(应收债权销售)的方式将伟德备用网址主页资产售出。这是银行给伟德备用网址主页公司提供资金的另一种安全模式。
 
银行安全了,风险一定是在伟德备用网址主页公司身上。因此保理业务只是解决资金问题,风险并没有因此转移,除非这种保理是非追索权的保理,否则伟德备用网址主页公司要向保理单位提供债权回购担保。只有银行提供无追索保理服务时,伟德备用网址主页公司才真正地将风险全部转移给银行。这种项目通常体现在银行的优质客户身上。
3.信托融资
这是解决融资伟德备用网址主页公司资金来源的一种直接融资方式。其做法是:伟德备用网址主页公司以信托的方式通过信托公司发行信托计划筹措资金,然后定向做融资伟德备用网址主页业务。这种伟德备用网址主页必须要有第三方不可撤消连带责任担保才可以发行信托。而且提供担保的人很重要,如果是银行提供担保,信托成本相对较底,反之成本较高,甚至有可能发行失败。
银行只有对自己的优质客户才会提供这样的担保。从风险控制角度看,信托融资分散了出资人的风险,转移了伟德备用网址主页公司的风险。
4.资产证券化
目前中国还没有真正意义上的伟德备用网址主页资产证券化。还是由股东提供信用担保,没有独立的第三方提供信用担保,实质上和信托融资一样属于变相担保贷款。这种做法毕竟可以降低融资成本,实现直接融资,应该是融资伟德备用网址主页今后的发展方向。同时培养出资人认可的第三方担保机构更重要。
 
5.为股东融资
严格地说,这是一种违规行为,股东用融资伟德备用网址主页公司的信用为借款做担保。从交易上看没有违规行为,从实质上看,被买通的银行提供超担保规模的贷款是违规行为。是银行违规,不是伟德备用网址主页公司违规。银行内部应该加强风险控制管理。
四、司法担保
为了制止承租人的违约行为,当承租人严重拖欠租金时,伟德备用网址主页公司应采取财产保全司法行动,中止承租人对伟德备用网址主页物件权益的继续损害。但在办理保全过程中,司法部门要求伟德备用网址主页公司提供保全担保。意思是说如果保全的不是伟德备用网址主页公司资产,由此产生的损失由担保人承担。从风险控制来说,应该预测到承租人有这样的风险。从风险预防来说,应该让承租人提供这样的担保。从风险管理上来说承租人没有提供这样的担保前,伟德备用网址主页相关的合同都不应该生效。
 
担保不仅是一种安全保障,也是风险管理的一部分,同时是交易结构设计的关键环节。伟德备用网址主页的交易结构设计的越安全,伟德备用网址主页资金退出越容易。因此担保在融资伟德备用网址主页交易中不是可有可无的事情,而是如何科学加以利用的问题。
融资伟德备用网址主页兼具买卖、信贷和伟德备用网址主页的属性,以“融物 ”的形式实现“融资”的目的,发展迅猛,被公认为朝阳产业,已成为与信贷、证券并驾齐驱的三大金融工具之一。不过,融资伟德备用网址主页是资金密集型行业,其正常经营所需的资金量相当大,难免会伴生风险。融资伟德备用网址主页的各方当事人为了降低、分散这些风险,往往为合同标的设定担保。但是担保也是一项非常复杂的法律事项,处理不当也会引发纠纷。
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